Wind数据统计，三季度报告期末，16家上市银行存款余额为75.62万亿元，较中报时的77.13万亿元，减少了1.5万亿元，降幅近2%。

   不仅是上市银行，银行业整体存款余额也在下降。据央行统计，9月末人民币存款余额112.66万亿元，6月末人民币存款余额113.61万亿元，三季度末与二季度末相比，实际减少了9500亿元存款。

   虽然三季度存款余额降幅仅为0.08%，但这是银行业15年来首次出现存款下降情况。

   存款下降并不让人感到意外。

   三季度末与半年期都是重要时点，而9月末冲时点动能下降，主要原因是监管政策发生了变化。财政部、人民银行与银监会在9月12日联合发布了《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，要求商业银行加强存款稳定性管理，月末存款偏离度不得超过3%，否则将采取相应监管纠正与处罚措施。该监管规则出台，有效抑制了冲时点行为，并使得银行在季末所发理财产品收益率下降。

   存款余额下降究竟是“新常态”，还是偶发事件，仍需要时间判断，因为年中时还存在银行冲时点情况，9月新规亮相，只是影响了9月末存款余额。由于银行受存贷比限制，为了增加可贷资金，银行业会增加日常吸储能力，这有可能让未来存款保持稳定增长节奏，也使得银行业不再为季末变相吸储而提高理财产品收益率。

   不过，存款减少虽是技术因素所致，但储户金融意识觉醒也不可小觑。由于互联网金融快速发展，投资货币基金和P2P理财，成为众多年轻储户的选择，再加上信托等理财产品仍存在刚性兑付，存款搬家现象依然会存在。存款增速下降不可避免，    但这不意味着存款余额会持续负增长。

   存款问题并不需要烦恼，而闹心的或是存贷比规定捆住了银行手脚。目前学界和银行业呼吁取消存贷比的声音高涨，而存款余额减少会倒逼存贷比改革。此前存贷比计算口径调整，即意味着这一规定的根基开始动摇。

钱跑了不怕，怕的是没有办法留住现有的存款。